Как быстро накопить деньги на новое жилье?

В Башкортостане перезапустили программу жилищно-строительных сбережений. Теперь принять участие в ней может каждый

Накопить на свою квартиру становится проще. С 1 марта этого года все желающие смогут принять участие в республиканской программе «Жилищные строительные сбережения», которая

помогает безболезненно накопить на первый взнос, получить ипотеку по очень выгодной ставке, а также получить существенную помощь от государства. Программа эта работает с 2014 года, последние несколько лет участвовать в ней могли только те, кто официально стоял в очереди на улучшение жилищных условий.

Что это за программа такая? Все очень просто: вы копите деньги, а государство вам за это доплачивает треть суммы. Да-да, мы не опечатались — треть суммы от скопленных вами средств государство добавит вам в кубышку, чтобы вы быстрее купили себе новое красивое жилье. На это республика выделяет 235,6 млн рублей — в два с половиной раза больше, чем годом ранее. Этого хватит на 10-11 тысяч участников.

Этап 1. Копим деньги

Участвовать в программе могут граждане России старше 18 лет, постоянно проживающие на территории Башкортостана.

Для начала вам нужно прийти в любое отделение «Сбербанка» или «Уралсиба». Там вам дадут заполнить заявление на имя председателя Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре. Из документов при себе нужно иметь паспорт.

В банке вам откроют отдельный счет, на него и нужно будет ежемесячно класть от трех до десяти тысяч рублей. Республика доплачивает треть от вашего взноса, но не более трех тысяч. Копить можно минимум три года. После этого вы можете продлить договор еще максимум на три года или получить льготную ипотеку. Получается, что каждому участнику программы полагается в год не более 36 тысяч рублей, а за все время накопления — максимум 216 тысяч.

Интересный нюанс: правила не запрещают вам зарегистрироваться всей семьей. К примеру, вчетвером — два супруга и два их родителя. Каждый должен будет вносить ежемесячно от трех до десяти тысяч рублей, но и «бюджетная треть» капать тоже. На собранные деньги вы сможете купить одну или несколько квартир.

Этап 2. Покупаем жилье

Вовсе не обязательно покупать жилье в новом строящемся доме. На собранные средства можно купить квартиру, комнату, в том числе на вторичном рынке, построить собственный дом или приобрести земельный участок для индивидуального жилья и даже погасить ранее взятую ипотеку.

Кстати, как показывает статистика, 56% всего купленного по программе жилья — именно «вторичка».

Если вы накопили нужную сумму и в помощи государства более не нуждаетесь (например, у вас есть собственные сбережения или вы продаете старую квартиру, чтобы взять побольше), можете просто купить, что хотели, уведомив об этом банк.

Если накопленной суммы не хватает, то вы как участник программы имеете право взять ипотеку по льготной ставке — 6-7% годовых (сейчас прорабатывается возможность снижения ставок по программе до 5% годовых). Точный размер процентной ставки рассчитывается индивидуально и зависит от сроков и размера кредита. При этом банк гарантирует, что зафиксированная в договоре процентная ставка не будет меняться в течение всего срока погашения кредита.

Три важных момента:

- Срок кредитования равен полутора срокам накопления. То есть если вы копили шесть лет, максимальный срок ипотеки — девять.

- Кредитом можно оплатить не более половины стоимости жилья.

- Максимальный размер льготного кредита зависит от того, сколько денег вы скопили, но не более 1 млн рублей — если копили три года, и 1,5 млн рублей — если копили четыре года и более.

Недостающую сумму вы сможете взять в том же банке под обычную рыночную ставку. Если по каким-то параметрам вы не подходите требованиям банка, можно включить в число созаемщиков родственников или друзей.

Рассмотрим на примерах

- Вы копите шесть лет, пополняя счет ежемесячно на 10 тысяч рублей. Государство вам добавляет еще по три. Итого за год вы накапливаете (10+3)х12=156 тысяч рублей, а к концу шестого года 936 тысяч.

- Если вам достаточно, просто покупаете на эти деньги квартиру, комнату и др.

- Если вы хотите купить квартиру за 2,4 млн рублей. Банк дает вам как участнику программы 1,5 млн рублей по льготной ставке 6-7%. (1,5 млн + 0,9 млн — как раз хватает).

- Если вы хотите купить квартиру за 3 млн рублей. Банк дает вам как участнику программы 1,5 млн рублей по льготной ставке 6-7%. Оставшиеся 564 тысячи можно взять в том же банке по обычной рыночной ставке.

ВОПРОС РЕБРОМ

Что будет, если просрочить платеж…

В банке вам выдадут график платежей, совсем как когда берете кредит. Его надо строго придерживаться. После четырех нарушений в течение года вас вычеркнут из программы и заберут всю государственную надбавку.

.. и если забрать деньги заранее

Аналогично. Это ваши деньги, и забрать их вы можете в любой удобный для вас момент. Но, по условиям договора, надбавку придется вернуть.