Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из нее

Законная осторожность

Финансовые организации обязаны по закону останавливать подозрительные транзакции. Как подчеркнул Наиль Габидуллин, такие случаи часто возникают, когда операция выходит за рамки обычного поведения клиента. Например, это может быть попытка перевода необычно большой суммы денег или вход в интернет-банк с нового устройства. В таких ситуациях банк действует как защитник, опасаясь, что злоумышленники пытаются завладеть средствами. После блокировки служба безопасности связывается с клиентом, чтобы убедиться в подлинности перевода.

Еще одной причиной блокировки является совпадение реквизитов отправителя или получателя с данными из специальной базы Банка России, где хранятся сведения о мошеннических операциях.

Механизм «черного списка»

Эта база данных формируется на основе заявлений пострадавших от мошенничества. Когда человек сталкивается с обманщиками, он обращается в банк или полицию, предоставляя информацию о реквизитах, на которые были переведены его деньги. Эти данные затем собираются Банком России. Эксперт отметил, что информация в базе не появляется случайно. Если реквизиты оказываются в списке, это свидетельствует о реальном случае хищения средств, когда кто-то конкретно указал их в заявлении о преступлении.

Миф о полной блокировке счетов

Распространено мнение, что внесение данных в эту базу неизбежно приводит к аресту всех счетов. Однако Наиль Габидуллин подчеркнул, что это заблуждение: полная блокировка доступа к средствам является крайней мерой, применяемой в исключительных случаях. В реальности чаще всего ограничивают дистанционное обслуживание. Владелец счета не сможет пользоваться онлайн-банкингом или картой, но его право распоряжаться деньгами сохраняется: для этого достаточно обратиться в отделение банка с паспортом.

Ограничения для дропперов

Если банк обнаруживает, что клиент участвует в мошеннических действиях (например, выступает в роли дроппера — посредника при обналичивании украденных средств), он может принять более строгие меры. Доступ к дистанционному управлению счетом может быть полностью заблокирован, либо установлен лимит на снятие и переводы, не превышающий 100 тысяч рублей в месяц. При этом следует отметить, что этот лимит не касается платежей в пользу юридических лиц. Для снятия или перевода суммы, превышающей установленный лимит, клиенту необходимо лично посетить офис банка. Кроме того, клиентам, замешанным в таких схемах, не выдадут новую карту и откажут в предоставлении займов в микрофинансовых организациях.

Процедура «выздоровления»: как исключить себя из базы

Если вы уверены, что ваши данные были внесены ошибочно, вам следует предпринять следующие шаги. Сначала подайте заявление в Банк России через свой банк или напрямую через интернет-приемную на официальном сайте регулятора. Заявление рассматривается в течение 15 рабочих дней.

Если вы оказались участником цепочки переводов, закон предусматривает возможность возврата средств. Для этого нужно обратиться в Банк России с просьбой исключить вас из базы данных и получить уникальный номер операции. Затем посетите свой банк, куда были зачислены средства, и напишите заявление об отказе от их зачисления. Банк переведет средства обратно в кредитную организацию, пострадавшую от ошибочного перевода. После возврата средств банк пострадавшего должен направить в Банк России запрос на удаление ваших данных из базы. Если уже возбуждено уголовное дело, регулятор проинформирует вас, в какое подразделение МВД следует обратиться, даже если расследование ведется в другом регионе.

Сроки хранения и новые правила

В настоящее время нет точных сроков хранения данных в базе, но уже в следующем году они будут введены. Планируется использовать дифференцированный подход, зависящий от числа рецидивов. Если человек попал в базу впервые, его данные будут удалены через год. Для тех, кто нарушал повторно и участвовал в выводе и обналичивании похищенного, срок хранения увеличится до трех лет. Досрочное исключение возможно, если правоохранительные органы сообщат о прекращении уголовного дела. Номера телефонов будут храниться полгода, так как операторы могут продать их новому абоненту.

Профилактика: как не оказаться в списке

В завершение эксперт напомнил несколько важных правил безопасности:

1. Никогда не передавайте свою физическую карту другим людям и не предоставляйте доступ к мобильному банку.

2. Не соглашайтесь на предложения перевести деньги на чужой счет, даже если вам предлагают за это вознаграждение.

3. Если на вашу карту случайно поступили деньги, не пересылайте их по просьбе третьих лиц. Вместо этого попросите банк вернуть средства.

4. При покупке товаров через сайты объявлений требуйте оплаты через безопасный сервис платформы, избегая прямых денежных переводов.

5. При оплате туров, билетов и проживания в отелях всегда проверяйте реквизиты платежа. Убедитесь, что деньги поступают на счет компании, а не на личные карты менеджеров.

Фото

Источник: https://mgazeta.com/articles/gost-mg/2026-07-22/limit-100-tys-i-blokirovka-kart-ekspert-tsb-o-baze-moshennikov-i-vyhode-iz-nee-4759710